Simulador do Motor de Rendimento Passivo

Para que serve o Motor de Rendimento Passivo

O rendimento passivo costuma ser vendido como uma ideia única, como se um fundo de dividendos, um apartamento alugado e um negócio online fossem a mesma coisa com roupa diferente. Não são. Esta ferramenta faz você montar uma corrente de renda com seis deles e depois viver dela, para que as diferenças — em renda, em esforço, em quão mal cada um pode dar errado — sejam algo que você sentiu e não algo que você leu.

Como funciona

Distribui capital por seis fontes: um ETF de dividendos, títulos do Tesouro, um apartamento alugado, um índice de REITs, um negócio online e bitcoin. Cada uma paga um rendimento diferente, e cada uma carrega uma dose diferente daquilo que a palavra «passivo» cala: o aluguel exige encontrar inquilino e consertar a caldeira, o negócio online precisa de alguém que o conduza, e nenhum dos dois paga enquanto está doente.

A outra metade é a despesa. Você define as suas escolhas de moradia, transporte e refeições fora, e a ferramenta acompanha um indicador de Alegria de Viver ao lado do seu rendimento. Esta é a parte que a maioria do conteúdo sobre rendimento passivo omite: o objetivo não é um número, é cobrir uma vida que você realmente queira viver. Cortar o seu estilo de vida até o osso deixa o objetivo fácil demais e o resultado inútil, e o indicador existe para deixar essa troca explícita em vez de deixar você otimizar em silêncio até chegar a uma vida que ia detestar.

O que pressupõe

• Os rendimentos são médias estáveis. Os dividendos são cortados, os inquilinos saem, e um negócio online pode perder a maior parte da sua receita por uma única alteração no algoritmo de outra pessoa.
• O número do aluguel é a renda, não o lucro. Um imóvel real custa a você gestão, manutenção, seguro, impostos e os meses em que fica vazio: normalmente um terço do número anunciado.
• O rendimento é mostrado antes de impostos, e o rendimento passivo é frequentemente tributado de forma menos favorável do que o salário que pretende substituir.
• A bitcoin não produz rendimento nenhum. Está na lista porque há quem a mantenha à espera dele, e ver que uma alocação grande não contribui em nada para o número mensal é precisamente a ideia.

Nada disto é uma recomendação para deter nenhum destes seis ativos. Estão na ferramenta porque se comportam de forma diferente entre si, que é o que faz com que a comparação ensine alguma coisa.

Um exemplo resolvido

Ponha tudo no ETF de dividendos e o rendimento mensal é modesto, completamente passivo, e chega se você levantar da cama e chega se não levantar. Mova metade para o apartamento alugado e a renda dá um salto — e ao mesmo tempo você adquiriu em silêncio um trabalho de meio período, um ativo ilíquido e um único inquilino cuja saída tira de você, de uma vez, uma parte grande da renda.

Agora cubra o mesmo objetivo mensal mantendo alta a Alegria de Viver. A opção de moradia mais barata deixa o objetivo alcançável com muito menos capital e custa a você algo que a renda supostamente ia comprar. Não existe uma combinação que maximize a renda, minimize o esforço e preserve a vida ao mesmo tempo, e descobrir onde você quer ficar nesse triângulo vale mais do que qualquer número que a ferramenta imprima.

Perguntas frequentes

Alguma coisa disto é realmente passiva?

Duas das seis são: o ETF de dividendos e os títulos do Tesouro. O índice de REITs se aproxima. O aluguel e o negócio online são negócios, e o simulador é mais útil justamente quando mostra para você qual parte da sua renda depende dos que precisam de você.

Por que a despesa faz parte de uma ferramenta de rendimento?

Porque a meta é definida por ela. Baixar os seus custos mensais em 300 equivale a encontrar 90.000 de capital a 4%, e uma dessas duas coisas está disponível este mês.

Devo diversificar pelas seis?

Essa não é uma pergunta que um simulador responda sozinho, e espalhar capital por coisas que você não entende não é diversificar. O que a ferramenta pode mostrar é o quanto muda, se uma única fonte dominar a sua renda, o que um só golpe de azar faz com você.