De Cero a la Libertad Financiera

O que vai conseguir

• Perceber porque o seu cérebro sabota as suas decisões de dinheiro e como o evitar.
• Um sistema de poupança automático e um plano de gastos consciente que não o obriga a viver pior.
• Um plano claro para sair das dívidas e um fundo de emergência bem dimensionado.
• Dominar os juros compostos, a inflação e o ciclo económico sem tecnicismos.
• Desenhar a sua carteira com as 3 caixas, asset allocation e diversificação real.
• Abrir a conta, programar o primeiro DCA e aproveitar a fiscalidade dos fundos em Espanha.

Programa completo

Seis módulos que seguem a ordem natural da aprendizagem, e um módulo adicional com os métodos dos grandes investidores. Aulas curtas, de 3 a 8 minutos, para avançar ao seu ritmo. As aulas são em português, com legendas em português, inglês e espanhol.

1. Módulo 1 Psicologia do Dinheiro e Mentalidade 4 aulas · ~18 min

   Dominar a psicologia pessoal antes de tocar nos mercados.

   1. 1.1 O que a escola não te ensinou sobre dinheiro 3-4 min

      A diferença entre estudar economia e gerir as finanças do dia a dia; o dinheiro como ferramenta para comprar tempo e liberdade.

   2. 1.2 O seu cérebro contra a sua carteira: os vieses biológicos 4-5 min

      Porque perder 5% dói o dobro do que alegra ganhar (aversão à perda) e o perigo do pensamento linear face ao exponencial.

   3. 1.3 O preço medido em «horas de vida» 3-4 min

      Calcule o seu salário líquido por hora para avaliar cada compra em tempo de trabalho real, e não em euros.

   4. 1.4 A falácia do market timing 4-5 min

      Porque tentar adivinhar topos e fundos destrói a rentabilidade, e a importância de se manter investido no longo prazo.

2. Módulo 2 O «Sistema Operativo»: hábitos e controlo de gastos 5 aulas · ~23 min

   Construir a base de poupança e higiene financeira sem abdicar do bem-estar.

   1. 2.1 Pague-se a si mesmo primeiro (regra dos 20%) 3-4 min

      Automatize a poupança assim que recebe o salário e implemente a «escassez artificial».

   2. 2.2 Auditoria de gastos e a «gordura» financeira 4-5 min

      Crie um plano de gastos consciente (fixos, investimento, estilo de vida) para cortar o que não acrescenta e gastar no que ama.

   3. 2.3 Dívida boa vs. dívida má 4-5 min

      Alavancar-se em ativos que geram rendimento face aos juros compostos negativos do consumo.

   4. 2.4 Como sair das dívidas: bola de neve vs. avalanche 4-5 min

      As vitórias rápidas do método bola de neve face à otimização matemática de juros do método avalanche.

   5. 2.5 O fundo de emergência: a sua almofada de tranquilidade 3-4 min

      Calcule 3 a 6 meses de gastos fixos e onde manter essa liquidez para não mexer nos investimentos perante um imprevisto.

3. Módulo 3 Macroeconomia e fundamentos financeiros 4 aulas · ~21 min

   Perceber como funciona o dinheiro no mundo real.

   1. 3.1 A 8.ª maravilha: a matemática dos juros compostos 4-5 min

      A fórmula Cn = C0 × (1 + i)^n, o paradigma do tabuleiro de xadrez e porque o tempo é o fator exponencial decisivo.

   2. 3.2 A inflação: o ladrão silencioso da poupança 4-5 min

      Porque o dinheiro na conta à ordem pode perder até 70% do poder de compra em décadas e como superá-la investindo.

   3. 3.3 Perceber o ciclo económico (PIB, juros e inflação) 5-6 min

      Expansão, recessão e estagflação explicadas de forma didática, e como atuam os bancos centrais.

   4. 3.4 O mercado de rendimento fixo e o preço do dinheiro 4-5 min

      Como a subida ou descida dos juros mexe no preço das obrigações, distinguindo risco de crédito e risco de duração.

4. Módulo 4 Arquitetura de carteiras e diversificação 4 aulas · ~21 min

   Estruturar o capital por horizonte temporal e perfil de risco.

   1. 4.1 O modelo das 3 caixas de investimento 4-5 min

      Caixa de liquidez (imediato), caixa de objetivos (1-5 anos) e caixa de longo prazo e reforma.

   2. 4.2 Asset allocation e a regra dos «100 − idade» 4-5 min

      Como ajustar a proporção entre ações e rendimento fixo ou liquidez à medida que envelhece.

   3. 4.3 Diversificação estrutural: «o único almoço grátis» 4-5 min

      Correlação entre ativos, a carteira 60/40, a All Weather e a Carteira Permanente de Harry Browne (25/25/25/25).

   4. 4.4 Indexação passiva vs. gestão ativa de autor 5-6 min

      Quando usar a simplicidade e as comissões baixas de um fundo global (MSCI World) e quando confiar num gestor de autor.

5. Módulo 5 Filosofias de investimento e seleção de ativos 5 aulas · ~24 min

   Conhecer as grandes correntes de investimento para escolher a que encaixa na sua personalidade.

   1. 5.1 Value investing: comprar qualidade com desconto 4-5 min

      Comprar empresas abaixo do valor intrínseco ao estilo Warren Buffett, e rácios-chave como ROIC, ROE e ROA.

   2. 5.2 Quality & growth investing: negócios extraordinários 4-5 min

      Investir nos monopólios do futuro, com vantagens competitivas duradouras ou elevada disrupção.

   3. 5.3 Dividend growth investing: o fluxo de caixa recorrente 4-5 min

      Como gerar rendimentos crescentes com empresas consolidadas (aristocratas do dividendo).

   4. 5.4 Grandes, médias e pequenas empresas (caps) 4-5 min

      Diferenças entre large, mid e small caps, e um panorama de fundos de autor de referência (MyInvestor Value, Numantia, True Capital, Hamco).

   5. 5.5 Quando vender um investimento (sem deixar o pânico decidir) 3-4 min

      Três regras objetivas para desinvestir: rutura da tese, objetivo atingido ou rebalanceamento.

6. Módulo 6 Workshop prático, fiscalidade e execução em Espanha 5 aulas · ~27 min

   Passar à ação no computador com ferramentas reais.

   1. 6.1 A vantagem fiscal dos fundos em Espanha 4-5 min

      Como funciona a transferência entre fundos sem tributação no IRPF e a otimização do diferimento fiscal.

   2. 6.2 Planeamento da reforma e a regra dos 4% 4-5 min

      Como calcular o seu «número da independência» e o papel dos planos de pensões.

   3. 6.3 Abra a sua conta na MyInvestor e programe o seu primeiro DCA Prático5-6 min

      Screencast passo a passo, da abertura de conta à automatização da primeira contribuição mensal periódica.

   4. 6.4 Crie o seu balanço familiar em Excel com o modelo da Compounding Journey Prático5-6 min

      Exercício guiado para preencher ativos, passivos e o seu plano de gastos consciente.

   5. 6.5 Auditoria de gastos com inteligência artificial Prático4-5 min

      Exporte os extratos bancários e use ferramentas de categorização e IA para detetar fugas de dinheiro em 10 minutos.

7. ★ Módulo adicional: Os segredos dos grandes investidores Adicional 8 aulas · ~64 min

   8 masterclasses sobre os métodos de Graham, Buffett, Lynch, Fisher, Akre e Terry Smith, com modelos e checklists práticos.

   1. 7.1 O pai do value investing: Benjamin Graham e a margem de segurança 5-8 min

      Os três pilares de O Investidor Inteligente, o Mr. Market como sócio maníaco-depressivo e a estratégia deep value das «beatas de charuto».

   2. 7.2 A evolução de Warren Buffett: de Graham a Munger 5-8 min

      Do deep value ao quality value: See's Candies, Coca-Cola e Apple como casos de estudo de vantagens competitivas e ROIC > WACC.

   3. 7.3 O manual de Peter Lynch: as 6 categorias de ações e o «crayon test» 5-8 min

      Fast growers, stalwarts, slow growers, cíclicas, turnarounds e asset plays, e os atributos da ação perfeita.

   4. 7.4 Os 15 pontos de Philip Fisher e a técnica «scuttlebutt» 5-8 min

      A investigação qualitativa de campo — clientes, fornecedores, concorrentes — como vantagem face a Wall Street.

   5. 7.5 A ciência dos multibaggers: 104 empresas que multiplicaram por 10 5-8 min

      O estudo da Alta Fox Capital: dimensão, vantagens competitivas, barreiras à entrada e os dois motores da rentabilidade.

   6. 7.6 O banco de 3 pernas de Chuck Akre e as 3 regras de Terry Smith 5-8 min

      Como identificar máquinas de juros compostos: negócio extraordinário, gestão íntegra e reinvestimento, e «buy good companies, don't overpay, do nothing».

   7. 7.7 Analisar uma empresa em 5 minutos (checklist de 6 passos) Prático5-8 min

      Screencast: modelo de negócio, margens, ROIC, histórico de rentabilidade, crescimento dos lucros e valorização face ao histórico.

   8. 7.8 Modelar um reverse DCF em Excel para evitar armadilhas de valor Prático5-8 min

      Com o modelo de fluxos de caixa descontados invertido: que crescimento anual o preço atual exige e se é realista.

É para si?

• É para si se…

  • Começa do zero, ou sabe alguma coisa mas nunca teve um sistema.
  • Quer investir no longo prazo sem passar o dia a olhar para gráficos.
  • Quer aprender em português, com aulas claras e diretas.
  • Prefere aulas curtas, práticas e organizadas a centenas de vídeos soltos.

• Não é para si se…

  • Procura enriquecer depressa, fazer day trading ou receber sinais de compra.
  • Espera aconselhamento personalizado sobre produtos concretos.
  • Já gere uma carteira avançada e só procura análise de empresas.

Perguntas frequentes