De Cero a la Libertad Financiera

Lo que vas a conseguir

• Entender por qué tu cerebro sabotea tus decisiones de dinero y cómo evitarlo.
• Un sistema de ahorro automático y un plan de gasto consciente que no te obliga a vivir peor.
• Un plan claro para salir de deudas y un fondo de emergencia bien dimensionado.
• Dominar el interés compuesto, la inflación y el ciclo económico sin tecnicismos.
• Diseñar tu cartera con las 3 cajas, asset allocation y diversificación real.
• Abrir tu cuenta, programar tu primer DCA y aprovechar la fiscalidad de los fondos en España.

Programa completo

Seis módulos que siguen el orden natural del aprendizaje, y un módulo adicional con los métodos de los grandes inversores. Lecciones cortas, de 3 a 8 minutos, para avanzar a tu ritmo.

1. Módulo 1 Psicología del Dinero y Mentalidad 4 lecciones · ~18 min

   Dominar la psicología personal antes de tocar los mercados.

   1. 1.1 Lo que la escuela no te enseñó sobre el dinero 3-4 min

      La diferencia entre estudiar economía y gestionar tus finanzas cotidianas; el dinero como herramienta para comprar tiempo y libertad.

   2. 1.2 Tu cerebro contra tu cartera: los sesgos biológicos 4-5 min

      Por qué perder un 5 % duele el doble de lo que alegra ganarlo (aversión a la pérdida) y el peligro del pensamiento lineal frente al exponencial.

   3. 1.3 El precio medido en «horas de vida» 3-4 min

      Calcula tu salario neto por hora para evaluar cada compra en tiempo de trabajo real, no en euros.

   4. 1.4 La falacia del market timing 4-5 min

      Por qué intentar adivinar techos y suelos destruye la rentabilidad, y la importancia de mantenerse invertido a largo plazo.

2. Módulo 2 El «Sistema Operativo»: hábitos y control de gastos 5 lecciones · ~23 min

   Construir la base de ahorro e higiene financiera sin renunciar al bienestar.

   1. 2.1 Págate a ti mismo primero (regla del 20 %) 3-4 min

      Automatiza el ahorro nada más cobrar la nómina e implanta la «escasez artificial».

   2. 2.2 Auditoría de gastos y la «grasa» financiera 4-5 min

      Crea un plan de gasto consciente (fijos, inversión, estilo de vida) para recortar lo que no aporta y gastar en lo que amas.

   3. 2.3 Deuda buena vs. deuda mala 4-5 min

      Apalancarse en activos que generan renta frente al interés compuesto negativo del consumo.

   4. 2.4 Cómo salir de deudas: bola de nieve vs. avalancha 4-5 min

      Las victorias rápidas del método bola de nieve frente a la optimización matemática de intereses del método avalancha.

   5. 2.5 El fondo de emergencia: tu colchón de tranquilidad 3-4 min

      Calcula de 3 a 6 meses de gastos fijos y dónde guardar esa liquidez para no tocar tus inversiones ante un imprevisto.

3. Módulo 3 Macroeconomía y fundamentos financieros 4 lecciones · ~21 min

   Entender cómo funciona el dinero en el mundo real.

   1. 3.1 La 8.ª maravilla: la matemática del interés compuesto 4-5 min

      La fórmula Cn = C0 × (1 + i)^n, el paradigma del tablero de ajedrez y por qué el tiempo es el factor exponencial clave.

   2. 3.2 La inflación: el ladrón silencioso del ahorro 4-5 min

      Por qué el dinero en cuenta corriente puede perder hasta un 70 % de poder adquisitivo en décadas y cómo superarla invirtiendo.

   3. 3.3 Entendiendo el ciclo económico (PIB, tipos e inflación) 5-6 min

      Expansión, recesión y estagflación explicadas de forma didáctica, y cómo actúan los bancos centrales.

   4. 3.4 El mercado de renta fija y el precio del dinero 4-5 min

      Cómo la subida o bajada de tipos mueve el precio de los bonos, distinguiendo riesgo de crédito y riesgo de duración.

4. Módulo 4 Arquitectura de carteras y diversificación 4 lecciones · ~21 min

   Estructurar el capital según horizontes temporales y perfiles de riesgo.

   1. 4.1 El marco de las 3 cajas de inversión 4-5 min

      Caja de liquidez (inmediato), caja de objetivos (1-5 años) y caja de largo plazo y jubilación.

   2. 4.2 Asset allocation y la regla del «100 − edad» 4-5 min

      Cómo ajustar la proporción de renta variable y renta fija o efectivo a medida que cumples años.

   3. 4.3 Diversificación estructural: «el único almuerzo gratis» 4-5 min

      Correlación entre activos, la cartera 60/40, la All Weather y la Cartera Permanente de Harry Browne (25/25/25/25).

   4. 4.4 Indexación pasiva vs. gestión activa de autor 5-6 min

      Cuándo aprovechar la sencillez y las bajas comisiones de un fondo global (MSCI World) y cuándo apoyarse en un gestor de autor.

5. Módulo 5 Filosofías de inversión y selección de activos 5 lecciones · ~24 min

   Conocer las grandes corrientes de inversión para elegir la que encaja con tu personalidad.

   1. 5.1 Value investing: comprar calidad con descuento 4-5 min

      Comprar empresas por debajo de su valor intrínseco al estilo Warren Buffett, y ratios clave como ROIC, ROE y ROA.

   2. 5.2 Quality & growth investing: negocios extraordinarios 4-5 min

      Invertir en los monopolios del futuro, con ventajas competitivas duraderas o alta disrupción.

   3. 5.3 Dividend growth investing: el flujo de caja recurrente 4-5 min

      Cómo generar rentas crecientes con empresas consolidadas (aristócratas del dividendo).

   4. 5.4 Grandes, medianas y pequeñas empresas (caps) 4-5 min

      Diferencias entre large, mid y small caps, y una panorámica de fondos de autor destacados (MyInvestor Value, Numantia, True Capital, Hamco).

   5. 5.5 Cuándo vender una inversión (sin que decida el pánico) 3-4 min

      Tres reglas objetivas para desinvertir: ruptura de tesis, objetivo alcanzado o rebalanceo.

6. Módulo 6 Taller práctico, fiscalidad y ejecución en España 5 lecciones · ~27 min

   Pasar a la acción en el ordenador con herramientas reales.

   1. 6.1 La ventaja fiscal de los fondos en España 4-5 min

      Cómo funciona el traspaso entre fondos sin tributar en el IRPF y la optimización del diferimiento fiscal.

   2. 6.2 Planificación de la jubilación y la regla del 4 % 4-5 min

      Cómo calcular tu «cifra de independencia» y el encaje de los planes de pensiones.

   3. 6.3 Abre tu cuenta en MyInvestor y programa tu primer DCA Práctico5-6 min

      Screencast paso a paso: de la apertura de cuenta a la automatización de tu primera aportación mensual periódica.

   4. 6.4 Crea tu balance familiar en Excel con la plantilla de Compounding Journey Práctico5-6 min

      Ejercicio guiado para rellenar activos, pasivos y tu plan de gasto consciente.

   5. 6.5 Auditoría de gastos con inteligencia artificial Práctico4-5 min

      Exporta tus extractos bancarios y usa herramientas de categorización e IA para detectar fugas de dinero en 10 minutos.

7. ★ Módulo adicional: Los secretos de los grandes inversores Adicional 8 lecciones · ~64 min

   8 masterclasses sobre los métodos de Graham, Buffett, Lynch, Fisher, Akre y Terry Smith, con plantillas y checklists prácticos.

   1. 7.1 El padre del value investing: Benjamin Graham y el margen de seguridad 5-8 min

      Los tres pilares de El inversor inteligente, Mr. Market como socio maníaco-depresivo y la estrategia deep value de las «colillas de puro».

   2. 7.2 La evolución de Warren Buffett: de Graham a Munger 5-8 min

      Del deep value al quality value: See's Candies, Coca-Cola y Apple como casos de estudio de ventajas competitivas y ROIC > WACC.

   3. 7.3 El manual de Peter Lynch: las 6 categorías de acciones y el «crayon test» 5-8 min

      Fast growers, stalwarts, slow growers, cíclicas, turnarounds y asset plays, y los atributos de la acción perfecta.

   4. 7.4 Las 15 reglas de Philip Fisher y la técnica «scuttlebutt» 5-8 min

      La investigación cualitativa de campo —clientes, proveedores, competidores— como ventaja frente a Wall Street.

   5. 7.5 La ciencia de los multibaggers: 104 empresas que multiplicaron por 10 5-8 min

      El estudio de Alta Fox Capital: tamaño, ventajas competitivas, barreras de entrada y los dos motores de la rentabilidad.

   6. 7.6 El taburete de 3 patas de Chuck Akre y las 3 reglas de Terry Smith 5-8 min

      Cómo identificar máquinas de interés compuesto: negocio extraordinario, directiva íntegra y reinversión, y «buy good companies, don't overpay, do nothing».

   7. 7.7 Análisis de una empresa en 5 minutos (checklist de 6 pasos) Práctico5-8 min

      Screencast: modelo de negocio, márgenes, ROIC, historial de rentabilidad, crecimiento de beneficios y valoración frente al histórico.

   8. 7.8 Modelización de un reverse DCF en Excel para evitar trampas de valor Práctico5-8 min

      Con la plantilla de descuento de flujos invertido: qué crecimiento anual exige el precio actual y si es realista.

¿Es para ti?

• Es para ti si…

  • Empiezas de cero, o sabes algo pero nunca has tenido un sistema.
  • Quieres invertir a largo plazo sin pasarte el día mirando gráficos.
  • Vives en España (o inviertes desde allí) y quieres aplicar la fiscalidad real.
  • Prefieres lecciones cortas, prácticas y ordenadas a cientos de vídeos sueltos.

• No es para ti si…

  • Buscas hacerte rico rápido, trading diario o señales de compra.
  • Esperas asesoramiento personalizado sobre productos concretos.
  • Ya gestionas una cartera avanzada y solo buscas análisis de empresas.

Preguntas frecuentes