Simulador de Finanças Pessoais e Riqueza

Para que serve este simulador

O simulador é um treinador de decisões, não uma calculadora. Coloca você diante das escolhas de dinheiro que qualquer pessoa enfrenta — um aumento, um carro, umas férias, uma despesa inesperada — e mostra o que cada uma faz a quatro coisas ao mesmo tempo: o seu patrimônio, o seu fluxo de caixa mensal, o seu bem-estar diário e a sua inteligência financeira. O objetivo não é chegar a um número, mas sentir como as decisões interagem antes de você tomá-las com dinheiro real.

Como funciona

Você joga quinze cenários numa ordem fixa, distribuídos em cinco áreas: investimentos, dívidas, gastos, impostos e aposentadoria, e risco e proteção. Cada um oferece exatamente três opções, embaralhadas numa nova ordem a cada partida, então a posição de uma opção na tela não diz nada sobre ela. Cada opção tem uma pontuação de qualidade fixa (uma das três é a melhor resposta) e um efeito fixo sobre o seu patrimônio, o seu fluxo de caixa mensal e a sua felicidade, que você vê depois de escolher, junto com a lição por trás dela.

Os efeitos não interagem. Nenhum cenário muda por causa do que você escolheu antes, e o fluxo de caixa mensal é acompanhado à parte, sem ser somado ao patrimônio. Seu IQ Financeiro começa em 50% e se move com a qualidade de cada resposta: sobe com a melhor, quase não muda com uma razoável e cai com uma custosa. Assim, quinze melhores respostas terminam exatamente em 100%, e o valor final é a parcela de todos os pontos de qualidade disponíveis que você conquistou. Esse valor define um de quatro níveis, de O Estrategista da Liberdade a O Consumidor Vulnerável, e a tela de resultados revisa depois as quinze respostas em comparação com a melhor opção de cada cenário.

O que pressupõe

• Os valores são unidades ilustrativas do jogo. Cada versão os rotula com um símbolo conhecido ($, € ou R$), mas os números são os mesmos nos três idiomas e nada é convertido; por isso o placar compartilhado mostra o patrimônio final como simples pontos de jogo.
• Os cenários foram escritos para serem reconhecíveis, não para corresponder ao sistema fiscal, aos apoios sociais ou ao custo de vida de nenhum país específico.
• O bem-estar é modelado como algo que o dinheiro pode mover nos dois sentidos. Não gastar nada não é tratado como a estratégia vencedora.
• Uma sessão é curta de propósito. Comprime anos de decisões em minutos, por isso o momento em que as consequências chegam é ilustrativo, não literal.

Esta é uma ferramenta educativa. Nada do que mostra é aconselhamento financeiro, e nenhum resultado deve ser lido como uma previsão sobre as suas finanças.

Um exemplo resolvido

O cenário 9 dá a você R$4.000 de dívida no cartão a 22% e R$5.000 de poupança. A melhor resposta é quitar o cartão mantendo R$1.000 como reserva inicial: o patrimônio sobe R$880, os juros que você deixa de pagar em um ano, o fluxo de caixa melhora R$120 por mês e o seu IQ sobe. Pagar só o mínimo enquanto investe o dinheiro a 8% esperados custa R$2.000 de patrimônio, e ignorar o saldo para continuar gastando é a pior resposta do cenário.

O mesmo cenário mostra por que a pontuação não é só patrimônio. Pagar uma dívida com dinheiro não deixa você mais rico no mesmo dia, e sim estanca um vazamento de 22%; por isso o ganho mostrado são os juros economizados, não o saldo quitado. E a reserva importa: zerar a poupança levaria o próximo imprevisto direto para o cartão, que é justamente o tema do cenário da reserva de emergência mais adiante.

Perguntas frequentes

Há forma de ganhar?

Sim. A pontuação é classificada e cada cenário tem uma melhor opção, então escolhê-la as quinze vezes dá 100% e o nível mais alto. Ainda assim, os indicadores mostram as trocas: a resposta de frugalidade extrema no cenário do aumento de salário é a que mais acrescenta fluxo de caixa e a que mais custa em felicidade, e pontua abaixo da resposta equilibrada. O que há de útil numa partida é a revisão das respostas no final, que mostra onde as suas escolhas se afastaram das melhores e por quê.

A ferramenta guarda algo do que eu insiro?

A partida em si não: cada decisão é avaliada no seu navegador e nada é enviado a lugar algum, a menos que você peça. Ao tocar em Salvar, uma linha vai para o placar compartilhado: o nome que você digitou, seu IQ Financeiro, seu patrimônio final, sua porcentagem em cada uma das cinco categorias, a sequência de opções que você escolheu (uma letra por cenário), sua felicidade e seu fluxo de caixa mensal finais, e o idioma da página em que você jogou. O nome, a pontuação e o patrimônio aparecem no placar; o restante é usado, de forma agregada, para ver quais decisões os leitores acham mais difíceis. Nada identifica você além do nome escolhido, e se você não salvar, não fica nenhum rastro.

Qual das outras ferramentas devo usar a seguir?

Se quer uma data em vez de um padrão, o Calendário da Liberdade transforma a poupança numa linha temporal. Se quer saber se um plano sobrevive ao azar, o simulador de Monte Carlo é o que responde a isso.