- Un bloque de patrimonio neto arriba: activos, inversiones y ahorros menos lo que debes, en una sola cifra.
- El mes entero debajo, en la misma hoja: el ingreso neto de todas las fuentes, quince líneas de costes fijos, el gasto sin culpa, la inversión y las metas de ahorro.
- Una banda de referencia en cada bloque —50-60% de costes fijos, 20-35% de gasto sin culpa, 10% invertido, 5-10% a metas— y una columna de porcentaje que pone el tuyo al lado, que es la única comparación que viaja de una persona a otra.
- Fórmulas ya escritas: el patrimonio neto, el saldo que queda después de cada bloque y una línea final de sobrante que debería salir cerca de cero, porque la hoja está pensada para que todo el dinero de un mes normal tenga un sitio. La línea de misceláneos añade sola un 15% para lo que olvidaste.
Plantilla de Excel · Paso 1
Análisis financiero personal mensual
Antes de presupuestar nada hace falta saber de dónde partes. Esta plantilla es el balance de tu economía: lo que entra, lo que sale, lo que tienes y lo que debes, en una sola hoja que rellenas una vez, con la forma de un mes normal, y que no vuelves a tocar hasta que algo cambie de verdad.
Descargar la plantilla
- Formato
- XLSX
- Tamaño
- 30 KB
- Hojas
- 1
- Precio
- Gratis
¿Quieres la siguiente? En el paso 2 el gasto deja de ser una estimación.
Qué incluye
Cómo usarla
- Rellénala con un mes normal, no con el último. En cada línea quieres la cifra más cercana a tu media: un mes con vacaciones o con una avería dentro describe un suceso, no tu economía.
- Pon en los ingresos lo que entra de verdad en la cuenta, no el bruto de la nómina, y cuenta a todos los miembros de la casa y todas las fuentes.
- Sé honesto con los costes fijos y no toques la línea de misceláneos: añade un 15% por encima para lo que olvidaste, y algo olvidaste.
- Anota activos, inversiones, ahorros y deudas a valor de hoy. Un valor aproximado sirve: un patrimonio neto con un 2% de error te dice lo mismo.
- Y ya está: no se rellena otra vez el mes que viene. Esto no es un registro mensual, es la foto de un mes normal, y sigue siendo verdad hasta que deje de serlo. Vuelves a ella cuando cambia algo de fondo: una subida de sueldo, una nueva fuente de ingresos, una inversión nueva, una herencia, un coste fijo nuevo, una compra grande que ya has decidido.
Preguntas frecuentes
¿Necesito Excel para usarla?
No necesariamente. El archivo es .xlsx y funciona en Excel, pero también se abre en Google Sheets, en LibreOffice Calc y en Numbers. Las fórmulas son sumas, restas y porcentajes: nada que dependa de una función exclusiva de Microsoft.
¿Se envían mis datos a algún sitio?
No. Es un archivo que descargas y que se queda en tu ordenador. No hay cuenta, no hay sincronización y no hay ningún servidor por medio: lo que escribas en la hoja no sale de tu equipo.
¿Cada cuánto debería rellenarla?
Una vez, y después solo cuando algo cambie. Es la foto de un mes normal, no el registro de cada mes: la rellenas con tu media y sigue siendo válida hasta que una de sus cifras deja de serlo —una subida de sueldo, un coste fijo nuevo, otra fuente de ingresos, una compra grande que ya has decidido, una herencia—. Si no ha pasado nada de eso, rellenarla otra vez solo reproduce la misma hoja. Seguir un mes concreto mientras ocurre es lo que hace la plantilla de gestión de gastos.