- Um bloco de patrimônio líquido no topo: ativos, investimentos e poupança menos o que você deve, em um único valor.
- O mês inteiro embaixo, na mesma planilha: a renda líquida de todas as fontes, quinze linhas de custos fixos, os gastos sem culpa, os investimentos e as metas de poupança.
- Uma faixa de referência em cada bloco —50-60% de custos fixos, 20-35% de gastos sem culpa, 10% investido, 5-10% para metas— e uma coluna de porcentagem que coloca a sua ao lado, que é a única comparação que viaja de uma pessoa para outra.
- Fórmulas já escritas: o patrimônio líquido, o saldo que sobra depois de cada bloco e uma linha final de sobra que deveria ficar perto de zero, porque a planilha foi feita para que todo o dinheiro de um mês normal tenha um lugar. A linha de diversos acrescenta sozinha 15% para o que você esqueceu.
Modelo de Excel · Passo 1
Análise financeira pessoal mensal
Antes de orçamentar qualquer coisa é preciso saber de onde você parte. Este modelo é o balanço da sua economia: o que entra, o que sai, o que você tem e o que você deve, em uma só planilha que você preenche uma vez, com o formato de um mês normal, e não volta a mexer até que algo mude de verdade.
Baixar o modelo
- Formato
- XLSX
- Tamanho
- 30 KB
- Planilhas
- 1
- Preço
- Grátis
Quer o próximo? No passo 2 a despesa deixa de ser uma estimativa.
O que inclui
Como usá-lo
- Preencha com um mês normal, não com o último. Em cada linha você quer o valor mais próximo da sua média: um mês com férias ou com um conserto dentro descreve um acontecimento, não a sua economia.
- Coloque nos rendimentos o que entra de fato na conta, não o bruto do holerite, e conte todos os membros da casa e todas as fontes.
- Seja honesto com os custos fixos e não mexa na linha de diversos: ela acrescenta 15% por cima para o que você esqueceu, e você esqueceu algo.
- Registre ativos, investimentos, poupança e dívidas a valor de hoje. Um valor aproximado serve: um patrimônio líquido com 2% de erro diz a mesma coisa.
- E pronto: não se preenche de novo no mês seguinte. Isto não é um registro mensal, é a fotografia de um mês normal, e continua verdadeiro até deixar de ser. Você volta a ela quando algo de fundo muda: um aumento, uma nova fonte de renda, um investimento novo, uma herança, um custo fixo novo, uma compra grande que você já decidiu.
Perguntas frequentes
Preciso do Excel para usar?
Não necessariamente. O arquivo é .xlsx e funciona no Excel, mas também abre no Google Sheets, no LibreOffice Calc e no Numbers. As fórmulas são soma, subtrações e porcentagens: nada que dependa de uma função exclusiva da Microsoft.
Os meus dados são enviados para algum lado?
Não. É um arquivo que você baixa e que fica no seu computador. Não há conta, não há sincronização e não há servidor pelo meio: o que você escrever na planilha não sai do seu computador.
Com que frequência devo preenchê-lo?
Uma vez, e depois só quando algo mudar. É a fotografia de um mês normal, não o registro de cada mês: você a preenche com a sua média e ela continua válida até que um dos seus números deixe de ser verdade — um aumento, um custo fixo novo, outra fonte de renda, uma compra grande que você já decidiu, uma herança. Se nada disso aconteceu, preencher de novo só reproduz a mesma planilha. Acompanhar um mês específico enquanto ele acontece é o que o modelo de gestão de despesas faz.